فین‌تک در حال تغییر صنعت مالی است و سازمان‌های توسعه‌دهنده بلاک چین در حال حاضر مزیت قابل توجهی در این زمینه دارند. سرعت و مقیاس این تغییر بیشتر به پذیرش مصرف کنندگان از این اقتصاد جدید بستگی دارد. مردم قبلاً حکم خود را داده اند (از جعبه های سیاه خسته شده اند و می خواهند بدانند چگونه برای انتقال داده ها و پول پرداخت می کنند.) در این مقاله درباره رابطه بین فین تک و بلاک چین بیایید صحبت کنیم، اما قبل از آن، بیایید در مورد فین تک و بلاک چین صحبت کنیم؟
بلاک چین چیست؟
بلاک چین یک فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) است که اجازه می دهد اطلاعات در سطح جهانی در هزاران سرور ذخیره شود. هنگامی که دو شرکت با یکدیگر تجارت می کنند و از ارز دیجیتال به عنوان پرداخت استفاده می کنند، این قرارداد یک “بلوک” در زنجیره ایجاد می کند. بلاک چین این بلوک ها را با استفاده از رمزنگاری متصل و ایمن می کند.
برای درک عمیق تر، ویژگی های کلیدی بلاک چین را می توان به صورت زیر بیان کرد:
غیر متمرکز: یک شبکه مبتنی بر بلاک چین خطرات نگهداری مرکزی داده ها را با ذخیره آن در کل شبکه از بین می برد.
دفتر کل توزیع شده یک پایگاه داده هماهنگ شده است که توسط چندین شرکت کننده در مکان های جغرافیایی مختلف قابل دسترسی است. هر کامپیوتر در شبکه توزیع شده یک کپی از دفتر کل را برای ایجاد شفافیت و جلوگیری از یک نقطه خرابی (SPOF) نگهداری می کند.
ورودی بدون تغییر: همه شبکه های بلاک چین از پروتکل خاصی برای اعتبارسنجی بلوک های جدید پیروی می کنند. پس از ثبت نام، داده های موجود در هر بلوکی را نمی توان بدون تغییر همه بلوک های زیر آن تغییر داد، که نیاز به رضایت شبکه دارد.
فناوری مالی، فین تک چیست؟
فناوری مالی (فین تک) برای توصیف فناوری جدیدی که به دنبال بهبود و خودکارسازی ارائه و استفاده از خدمات مالی است، استفاده می شود. فین‌تک برای کمک به شرکت‌ها، صاحبان مشاغل و مصرف‌کنندگان برای مدیریت بهتر عملیات مالی، فرآیندها و زندگی خود با استفاده از نرم‌افزارها و الگوریتم‌های تخصصی که بر روی رایانه‌ها و به طور فزاینده‌ای بر روی گوشی‌های هوشمند اجرا می‌شوند، استفاده می‌شود. یک کلمه فین تکترکیبی از “فناوری مالی: فناوری مالی” است.
هنگامی که فین تک در قرن بیست و یکم ظهور کرد، این اصطلاح در ابتدا به فناوری مورد استفاده در سیستم‌های پشتیبانی موسسات مالی مستقر اشاره داشت. با این حال، از آن زمان به بعد به سمت خدمات مصرف کننده بیشتر و در نتیجه تعریف مشتری محورتر تغییر کرده است. فین‌تک اکنون بخش‌ها و صنایع مختلفی مانند آموزش، بانکداری، خرده‌فروشی، جذب سرمایه و مدیریت سرمایه‌گذاری را شامل می‌شود.
به طور کلی، اصطلاح “فناوری مالی” را می توان برای هر نوآوری در نحوه انجام معاملات تجاری افراد، از اختراع پول دیجیتال تا حسابداری دو طرفه به کار برد. با این حال، فناوری مالی از زمان انقلاب اینترنت و اینترنت موبایل/تلفن های هوشمند به طور تصاعدی رشد کرده است، و فین تک، که در ابتدا برای فناوری رایانه ای که در دفاتر پشتی بانک ها یا شرکت های تجاری اجرا می شد، به کار می رفت، اکنون طیف گسترده ای از مداخلات فناوری را در بر می گیرد.
فین‌تک اکنون انواع مختلفی از فعالیت‌های مالی را انجام می‌دهد، مانند انتقال پول، واریز چک با تلفن هوشمند، دور زدن شعبه بانک برای درخواست وام، جمع‌آوری پول برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار یا مدیریت سرمایه‌گذاری‌های شما به طور کلی بدون کمک. طبق شاخص پذیرش فین‌تک EY-2017، یک سوم مصرف‌کنندگان حداقل از دو یا چند سرویس فین‌تک استفاده می‌کنند و این مشتریان به‌طور فزاینده‌ای از فین‌تک به‌عنوان بخشی از زندگی روزمره خود آگاه هستند.
فین تک همچنین شامل توسعه و استفاده از ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین است. در حالی که این بخش از فین تک نیز ممکن است در حال رشد باشد، پول کلان هنوز در صنعت بانکداری سنتی جهانی و ارزش بازار آن چند تریلیون دلار است.
رابطه فین تک و بلاک چین چیست؟
تا اینجا ما در مورد اینکه فین تک و بلاک چین چیست صحبت کرده ایم رابطه بین فین تک و بلاک چین چیست؟ فین‌تک مبتنی بر بلاک‌چین می‌تواند گام بعدی در تکامل صنعت مالی باشد، به طور بالقوه حذف واسطه‌ها، افزایش شفافیت و افزایش امنیت هر معامله. اگر مدیر عامل یک سازمان مالی یا حرفه ای هستید، اگر می خواهید بخشی از این انقلاب باشید، درک نقش بلاک چین در فین تک ضروری است.
چگونه بلاک چین فین تک را متحول خواهد کرد؟
بلاک چین در فین‌تک می‌تواند خدمات بانکی یکپارچه‌تر و کارآمدتر، از کاهش هزینه‌ها تا به حداقل رساندن تشریفات اداری در بانکداری سنتی را ارائه دهد که هم به نفع بانک و هم برای مشتریان است.
بلاک چین بازار را غرق می کند فین تک هست و در آنجا باقی خواهد ماند.
انتظار می‌رود بلاک چین جهانی در بازار فین‌تک از 231.63 میلیون دلار در سال 2017 به 6700.63 میلیون دلار تا سال 2023 با CAGR 75.2 درصد در طول دوره پیش‌بینی رشد کند.
بلاک چین با اجازه دادن به کسب و کارهای فین تک برای به اشتراک گذاری و انتقال داده های ایمن و بدون تغییر از طریق یک شبکه غیرمتمرکز به مدیریت نقض داده ها و سایر عملیات های تقلبی کمک می کند. این کمک می کند تا داده ها با الگوریتم ها ایمن تر شوند (حتی به صورت رمزگذاری شده) و به ردیابی، درک و ممیزی بهتر تصمیمات هوش مصنوعی کمک می کند، بنابراین سطح شفافیتی را فراهم می کند که افراد برای اعتماد به هوش کند ماشین محور نیاز دارند.
علاوه بر این، فناوری بلاک چین می تواند به حذف تاکتیک های مشکوک در بازار سهام کمک کند. از جمله: مانند رسیدگی به موجودی، زمان رسیدگی و کارمزد و کلیه پورسانت های دلالی.
بیایید به موارد استفاده از بلاک چین که مزایای واقعی را برای بخش مالی نشان می دهد نگاه کنیم.
هزینه ها و معاملات را در چند دقیقه کاهش دهید
هنگام استفاده از بانکداری سنتی، انتقال وجوه یا دارایی همیشه زمان بر بوده است. گاهی اوقات ارسال فقط 100 دلار ممکن است مدتی طول بکشد تا دو بانک تمام پروتکل های لازم برای تکمیل تراکنش را طی کنند.
با بلاک چین که در برنامه‌های فین‌تک پیاده‌سازی می‌شود، ارسال پول، صرف‌نظر از مقدار، بسیار سریع‌تر است (می‌تواند چند دقیقه طول بکشد). تراکنش‌های مبتنی بر بلاک چین در زمان واقعی انجام می‌شوند، بنابراین گیرنده مجبور نیست روزها و هفته‌ها برای دریافت پول منتظر بماند.
علاوه بر این، برنامه های فین تک از بلاک چین ارائه می شوند، آنها می توانند هزینه های تراکنش را به شدت کاهش دهند و معاملات مستقیم همتا به همتا را فعال کنند که هر واسطه ای را از بین می برد. کلیه هزینه ها و هزینه های غیر ضروری به عنوان مثال، کارمزد انتقال پول بلاک چین 2-3٪ از کل مبلغ است، در حالی که این رقم 5-20٪ از سایر اشخاص ثالث پنهان است. به گفته مک کینزی، راه حل های بلاک چین برای ورود، انطباق با الزامات نظارتی می تواند پس انداز قابل توجهی را برای بانک ها به همراه داشته باشد.
مدیریت هویت دیجیتال امن و قراردادهای هوشمند
فین‌تک و بلاک‌چین به کاربران این امکان را می‌دهند تا تعریف کنند که چگونه خود را شناسایی می‌کنند و با چه کسی می‌خواهند هویت خود را به اشتراک بگذارند. با فرض اینکه شرکت‌های فین‌تک بلاک چین مطمئن شوند که فرآیند ثبت نام امن و مطمئن است، کاربران نهایی هرگز نگران این نخواهند بود که طرف مقابل کدام شخص در معامله است. بلاک چین در فین‌تک به مشتریان اجازه می‌دهد از اثر انگشت دیجیتالی استفاده کنند که مانند اثر انگشت واقعی، می‌تواند به عنوان یک شناسه منحصر به فرد استفاده شود. می توان آن را در یک دفتر کل توزیع شده ذخیره کرد و توسط هر بانکی در شبکه استفاده کرد.
قرارداد هوشمند یک پروتکل خودپایدار است که در کدهای کامپیوتری که توسط یک زنجیره بلوکی اداره می‌شود پیاده‌سازی می‌شود و شامل مجموعه‌ای از قوانین است که افراد آن قرارداد هوشمند موافقت می‌کنند تا با آن همکاری کنند. قراردادهای هوشمند معاملات معتبر را بدون اشخاص ثالث امکان پذیر می کنند و در عین حال امنیت و اعتبار را تضمین می کنند. علاوه بر این، در یک برنامه بلاک چین فین‌تک پیشرفته، کاربر فقط باید یک بار ثبت نام کند. هر ورود بعدی هرگز به اطلاعات اضافی غیر از کلید خصوصی نیاز ندارد.
یک شبکه جهانی بدون محدودیت جغرافیایی
از آنجایی که بلاک چین مبتنی بر اینترنت است، برای کار کردن نیازی به تنظیمات خاصی ندارد. با سیستم‌های غیرمتمرکز، شرکت‌های فین‌تک بلاک چین می‌توانند تراکنش‌های جهانی را به پروتکل‌های سریع و رایج تنها با یک نیاز تبدیل کنند: دسترسی به اینترنت.
چیز دیگری که باید بدانید این است که بلاک چین در همه جا وجود دارد و امکان پرداخت شخص به فرد را در سراسر جهان فراهم می کند. افراد می توانند به داده های خود دسترسی داشته باشند و وجوه خود را از هر جایی مدیریت کنند و تنها چیزی که کاربر برای تکمیل هر تراکنش نیاز دارد یک کلید خصوصی است. این یک ارتقای بی سابقه در نحوه مدیریت مالی در حال حاضر خواهد بود.
مدیریت و حسابرسی سطح بالا
همانطور که ما به سمت یک شبکه واحد در دسترس برای هر کسی که به اینترنت متصل است حرکت می کنیم، نیاز به حسابرسی سریع و کارآمد تراکنش در بالاترین حد خود خواهد بود.
ساخت توسعه دهندگان برنامه های کاربردی مبتنی بر بلاک چین فین تک به آنها اجازه می دهد تا پروتکل های حسابرسی سطح اول را ایجاد کنند. بلاک چین به عنوان یک فروشگاه بلوک خطی عمل می کند که یک رکورد جدید برای هر اقدام بعدی اضافه می کند، اما هرگز بلوک های قدیمی را دستکاری نمی کند، مهم نیست که سیستم چقدر بزرگ می شود. تمام داده های مورد نیاز برای انجام یک ممیزی سریع و ایمن تراکنش را فراهم می کند و سطح بالایی از شفافیت را تضمین می کند.
آینده بلاک چین در فین تک
بلاک چین در صنعت فین‌تک می‌تواند جایگزین یکپارچه‌تر و کارآمدتر برای بانکداری مبتنی بر مفاهیم سهام و تمرکززدایی را در اختیار ما قرار دهد. بر اساس فین تک بلاک چیناین امکان انتقال سریع وجوه، امنیت برتر و ردیابی شفاف مالی را فراهم می کند.
