همیشه رقابت بین پروتکل های وام برای ارائه نرخ بهره مناسب وجود دارد و مصرف کنندگان به دنبال بهترین نرخ بهره برای دریافت وام هستند. معامله گران به دنبال وام هایی با نرخ بهره پایین هستند که به آنها امکان می دهد به استراتژی حداکثر سازی سود خود دست یابند. نکته این است که اکثر پلتفرم ها از سیستم نرخ شناور استفاده می کنند که می تواند طرح برنده معامله گر را به بازنده تبدیل کند. برای حل این مسئله، پروتکل سودآوری سیستمی برای اعطای وام و اخذ وام با نرخ سود ثابت اجرا شده است. در این مقاله به بررسی این پروتکل خواهیم پرداخت، امیدواریم برای شما مفید باشد.
پروتکل ماینینگ چیست؟
پروتکل بازده یک سرویس وام دهی و استقراض با نرخ ثابت در پلتفرم اتریوم است. پروتکل بازدهی از نشانه هایی به نام نشانه های بازده ثابت برای دستیابی به هدف خود یعنی نرخ بهره ثابت استفاده می کند. این نوع دارایی ها که به اختصار fyTokens نامیده می شوند دارای استاندارد ERC20 هستند. لازم به ذکر است که این توکن ها توکن های پروتکلی نیستند و فقط برای وام دادن و دریافت وام استفاده می شوند.
چرا یک پروتکل بازده ضروری است؟
فرض کنید بر اساس تجزیه و تحلیل و تحقیقات خود، انتظار دارید قیمت اتریوم در یک بازه زمانی مشخص در آینده (مثلا یک سال) 10 درصد افزایش یابد. برای اینکه بتوانید از موقعیت بالقوه استفاده کنید و همچنین درآمد یا سود بیشتری کسب کنید، در پروتکل وام استیبل کوین، Dywalk مشترک می شوید. سود وام 3 درصد است. تفاوت بین سود دریافتی وام و افزایش احتمالی قیمت ملک مورد نظر، سود شما خواهد بود (10% – 3% = 7%).
تا اینجا خوب است، اما اگر نرخ بهره به دلایلی مانند کاهش تقاضا برای وام افزایش یابد، سود 7 درصدی از خرید اتر دیگر محقق نخواهد شد. هر چه نرخ بهره بالاتر باشد و به نرخ مورد انتظار ما (10%) نزدیکتر باشد، حاشیه سود ما کمتر خواهد بود. حتی ممکن است پلتفرم نرخ سود را به حدی افزایش دهد که در سناریوی مذکور کاربر با گرفتن وام ضرر کند.
از سوی دیگر، این امر در مورد کسانی که وام می دهند نیز صدق می کند. فرض کنید شما به عنوان یک پلتفرم وام دهنده فعالیت می کنید. در ابتدا، با تعداد کمی از کاربران و وام دهندگان، این پلتفرم سود مناسبی را به وام دهندگان می پردازد. به تدریج، با افزایش تعداد وام دهندگان، بهره پرداختی به ازای هر نفر کاهش می یابد. مشکلات پیش آمده را می توان با راه حل وام با نرخ ثابت حل کرد. با وام با نرخ ثابت، هر دو طرف انتظار دارند مبلغ مشخصی را در سررسید پرداخت و دریافت کنند.
تیم توسعه پروتکل معدن
آلن نیمرگ، مدیرعامل و موسس پروتکل سودآوری ه- تحصیلات ایشان مربوط به فیزیک و حقوق است. نیمرگ سابقه شغلی به عنوان تحلیلگر داده، تحقیق، سرمایه گذاری و مدیریت پروژه دارد. او در دو پروژه CumberlandDRW مربوط به بازار OTC و BloXroute Labs مربوط به تراکنش در حوزه DeFi ایفای نقش می کند. Alan Nimerg پروژه YieldProtocol را در سال 2020 آغاز کرد.
پروتکل بازده از چه کیف پول ها، توکن ها و شبکه هایی پشتیبانی می کند؟
کاربران می توانند از کیف پول و دفتر کل Metamask برای استفاده از پروتکل برای سود استفاده کنند. همچنین می توانید از WalletConnect استفاده کنید. در حال حاضر، پروتکل Yield تنها از چهار ارز دیجیتال پشتیبانی می کند: اتر، فارکس، USDC و دای. این چهار توکن را می توان در پروتکل شبکه اتریوم یا آربیتروم وارد کرد.
چگونه با پروتکل بازده کار کنیم؟
در این بخش نحوه استفاده از خدمات پروتکل بازده را یاد می گیریم. ابتدا در مورد خدمات استقراض صحبت خواهیم کرد، سپس در مورد خدمات وام و استخر صحبت خواهیم کرد. استفاده از خدمات اعتباری پروتکل سودآوری بسیار آسان است. مقداری را که می خواهید وام بگیرید مشخص می کنید، سپس تاریخ سررسید را از گزینه های موجود انتخاب می کنید. در نهایت مبلغ واریز مورد نیاز را ارائه می دهید.
1. مقدار توکن و نوع آن را انتخاب کنید
در صفحه قرض، ارز دیجیتالی را که می خواهید وام بگیرید از لیست موجود انتخاب کنید. مقدار مورد نظر را در قسمت “وارد کردن مبلغ” انتخاب کنید. با وارد کردن مبلغ مورد نظر میزان سود مشخص می شود. همانطور که در تصویر بالا مشاهده می کنید، میزان نرخ سود ثابت و مدت وام نیز در پایین مشخص شده است. نرخ بهره تا سررسید تضمین شده است. پس از پایان این دوره، نرخ سود به صورت شناور محاسبه می شود. کاربران می توانند در هر زمان وام را بازپرداخت کنند. این بر نرخ بهره وام قبل از سررسید تأثیر می گذارد.
2. مشخصات وثیقه
پس از تایید مقدار و نوع توکن، باید مبلغ سپرده را تعیین کنید. نوع و میزان وثیقه را مانند مرحله قبل مشخص کنید. هنگام انتخاب “استفاده از سپرده تضمینی”، سیستم به طور خودکار حداقل مبلغ مورد نیاز را انتخاب می کند. پروتکل سودآوری وی توصیه می کند برای جلوگیری از ریسک انحلال، حداقل وثیقه 250 درصد مبلغ وام باشد.
3. بررسی نهایی معامله
پس از انجام تمامی مراحل، صفحه ای با اطلاعات مربوط به عملیات نمایش داده می شود. اگر اطلاعات صحیح است، دکمه قرض را فشار دهید. تراکنش به کیف پول شما ارسال می شود.
4. مدیریت وجوه بدهی
کاربران می توانند وضعیت موقعیت های شغلی خود را از داشبورد شخصی خود مشاهده کنند. برای هر صندوق، نامی انتخاب می شود که تشخیص آن برای کاربر آسان تر باشد. این وجوه نیز به صورت کارت های جداگانه در گوشه سمت راست پایین صفحه وام قابل مشاهده هستند. روی این کارت ها نوع و مبلغ وام، وثیقه و سررسید آن درج شده است. با کلیک بر روی هر کدام صفحه تنظیمات اعتبار باز می شود.
همانطور که در تصویر بالا مشاهده می کنید، هنگام باز کردن نقشه مرتبط با وام، گزینه ای به نام Vault Action وجود دارد که چندین گزینه در اختیار ما قرار می دهد. در زیر به توضیح هر یک از آنها می پردازیم.
- بازپرداخت بدهی: ممکن است بخواهید وام را زودتر پرداخت کنید. این گزینه شامل پرداخت بدهی با بهره است. مشکل این است که اگر زودتر پرداخت کنید، نرخ بهره شما تغییر می کند.
- بازگرداندن بدهی: به لطف گزینه Roll Debt، می توانید سررسید وام را به تعویق بیندازید. البته باید در نظر داشته باشید که پس از آن نرخ سود جدید از شما دریافت خواهد شد.
- اضافه کردن وثیقه بیشتر: برای جلوگیری و کاهش ریسک انحلال، می توانید با این گزینه وثیقه به وام خود اضافه کنید.
- حذف وثیقه: برای کاهش نسبت وثیقه استفاده می شود.
- مشاهده تاریخچه تراکنش: مشاهده تاریخچه تراکنش ها
استفاده از پروتکل بازده برای کاربران ایرانی
پروتکل سودآوری این یک پلت فرم غیر متمرکز است که نیازی به احراز هویت ندارد. در حال حاضر تیم اجرایی Yieldprotocol هیچ اطلاعاتی در رابطه با محدودیت های اعمال شده برای کاربران ایرانی منتشر نکرده است. همچنین امکان دسترسی و ورود به سایت YieldProtocol بدون نیاز به VPN وجود دارد اما پس از ورود به قسمت Borrow and Lend قسمتی که می خواهیم توکن مورد نظر را برای وام انتخاب کنیم غیر فعال شده و نیاز به VPN دارد.
