مانند سایر مؤسسات مالی، بسیاری از صرافی‌های ارز دیجیتال در سراسر جهان نیاز به تأیید KYC دارند احراز هویت مشتری دسترسی مداوم به خدمات خود را اجباری کردند. چرا احراز هویت ضروری است، چه سودی برای معامله گران ارزهای دیجیتال دارد و چه تفاوتی با مقررات ضد پولشویی دارد؟ آیا تأیید KYC هدف تمرکززدایی در ارزهای دیجیتال عمومی را تضعیف می کند؟ در این پست به این سوالات پاسخ خواهیم داد.
KYC چیست؟
KYC مخفف عبارت «مشتری خود را بشناسید» است و به احراز هویت اجباری مشتری، معمولاً توسط یک مؤسسه مالی، اشاره دارد که شامل اطلاعاتی است که می‌تواند برای تأیید هویت شما استفاده شود، مانند شناسه معتبر، صورت‌حساب‌های آب و برق با آدرس منزل، شماره تأمین اجتماعی و غیره. . مشتریان معمولاً هنگام باز کردن حساب کاربری و زمانی که اطلاعات تغییر می‌کند باید اطلاعات احراز هویت را ارائه دهند. به عنوان مثال، اگر چند ماه پس از ایجاد حساب کاربری خود، نام خود را به طور رسمی تغییر دهید، باید اطلاعات KYC خود را به روز کنید.
اگر فرآیند KYC را کامل نکنید، ممکن است نتوانید به همه ویژگی‌های صرافی ارز دیجیتال دسترسی داشته باشید. به عنوان مثال، بسیاری از صرافی ها به مشتریان اجازه می دهند بدون ارسال اطلاعات KYC، حساب ایجاد کنند، از ویژگی های اولیه استفاده کنند و تراکنش های محدودی انجام دهند، اما برای دسترسی کامل و افزایش محدودیت های سپرده و برداشت، مشتریان به اطلاعات نیاز دارند. احراز هویت خود را کامل کنند
فرآیند کلی احراز هویت مشتری چیست؟
بسته به ماهیت کسب و کار، فرآیندهای احراز هویت ممکن است متفاوت باشند، اما عموماً اهداف مشابهی را دنبال می کنند. KYC این شامل توابع اساسی مانند جمع آوری داده ها و تأیید است. همچنین شامل یک نمای کلی دقیق و نظارت مستمر از مشتری است. احراز هویت به طور کلی به سه بخش و فرآیند تقسیم می شود:
1. برنامه شناسایی مشتری (CIP)
این اولین و ساده ترین فرآیند KYC است. این مرحله فقط شامل جمع آوری و تأیید اطلاعات مشتری می شود. برای بانک ها، این مرحله معمولا در هنگام ثبت نام اتفاق می افتد. برای صرافی های ارز دیجیتال و سایر موسسات مالی با قوانین سختگیرانه کمتر، این مرحله پس از ثبت نام انجام می شود.
2. پردازش مشتری (DD)
پس از تأیید هویت، یک شرکت ممکن است تصمیم بگیرد که یک بررسی پیشینه روی مشتری برای کشف اطلاعات عمیق تر انجام دهد. هدف از آزمون پایه انجام ارزیابی ریسک است. اگر مشتری سابقه کلاهبرداری مالی در گذشته داشته باشد یا تحت نظارت باشد، این موضوع در بررسی سوابق شرکت علامت گذاری می شود.
3. نظارت مستمر
نظارت مستمر تضمین می کند که اطلاعات KYC به روز است و به سیستم اجازه می دهد تا به طور مداوم تراکنش های مشکوک را بررسی کند. یک صرافی ارز دیجیتال ممکن است برای چندین تراکنش بزرگ با یک کشور در لیست سازمان های تروریستی ایالات متحده علامت گذاری شود و بسته به تحقیقات، صرافی ممکن است حساب مشتری را تعلیق کند و موضوع را به رگولاتورها و مقامات ذیصلاح گزارش دهد.
چرا احراز هویت برای اکثر صرافی های رمزنگاری اجباری است؟
مقررات گواهی برای مبادلات ارزهای دیجیتال اجباری است زیرا تضمین می کند که آنها با قوانین نظارتی مطابقت دارند. در گذشته، مبادلات ارزهای دیجیتال به ندرت به جزئیات پرداخته می شد احراز هویت مشتری با افزایش قیمت ها و علاقه به ارزهای دیجیتال، نگرانی ها در مورد پولشویی و سایر فعالیت های غیرقانونی نیز مورد بررسی قرار گرفته است.
در سال 2001، تأیید KYC معرفی شد و به نوعی قانون میهن پرستی تبدیل شد. با این حال، این قانون تا پس از حملات تروریستی 11 سپتامبر به قانون تبدیل نشد. هدف از احراز هویت محدود کردن فعالیت‌های غیرقانونی و برجسته کردن رفتارهای مشکوک در سریع‌ترین زمان ممکن بود. صرافی‌های ارزهای دیجیتال از این داده‌ها برای ردیابی الگوهای تراکنش استفاده می‌کنند تا اطمینان حاصل کنند که پولشویی یا تامین مالی تروریسم وجود ندارد.
بدون تأیید KYC، صرافی‌های ارزهای دیجیتال می‌توانند زمانی که کاربر مرتکب جرمی شوند، مسئول شناخته شوند زیرا اقدامات لازم را انجام نداده‌اند. بنابراین، صرافی های بزرگ ترجیح می دهند از قانون مبارزه با پولشویی (AML) پیروی کنند. با این حال، KYC و AML مفهوم یکسانی را منتقل نمی کنند.
تفاوت بین KYC و AML چیست؟
باید بدانید که الزامات احراز هویت مشتری تنها بخشی از یک اصطلاح گسترده تر است که معمولاً به عنوان قوانین ضد پول شویی (AML) شناخته می شود. AML شامل طیف گسترده ای از فرآیندهای نظارتی است که برای جلوگیری از پولشویی طراحی شده اند. سایر فرآیندهای مبارزه با پولشویی شامل فیلترینگ نرم افزاری، مدیریت پرونده و سوابق کیفری است. KYC تنها یک مرحله از فرآیند AML است که شامل تأیید هویت و بررسی دقیق است.
KYC، AML و سایر فرآیندهای اجرا شده توسط تنظیم کننده ها، مخفی کردن فعالیت های غیرقانونی را برای مجرمان سازمان یافته و تروریست ها دشوار می کند. آنها نمی توانند وجوهی را که به طور غیرقانونی به دست آورده اند مشروعیت بخشند. در حالی که این یک مزیت است، برخی از اعضای جامعه ارزهای دیجیتال این سوال را دارند که آیا صرافی ها باید انجام شوند یا خیر احراز هویت مشتری اجباری کنند، آنها نظر دیگری دارند. بحث این است که مقررات KYC و AML مخالف مفهوم تمرکززدایی هستند.
چگونه احراز هویت بر عدم تمرکز و ناشناس بودن تأثیر می گذارد؟
یکی از جذاب ترین ویژگی های ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین، تمرکززدایی است. این به این معنی است که هیچ مرجع واحدی کنترل نهایی بر سیستم را ندارد. به جای یک پایگاه داده واحد، تراکنش های بلاک چین بر روی چندین کامپیوتر در سراسر جهان از طریق گره های همتا به همتا ذخیره می شوند. بنابراین، الزامات KYC با دادن قدرت به یک مرجع متمرکز، صرافی‌های کریپتو را شبیه به موسسات مالی سنتی می‌کند.
برای کاربرانی که به دلیل غیرمتمرکز بودن فناوری بلاک چین روی آورده اند، از دست دادن ناشناس بودن قیمت بالایی دارد، به خصوص زمانی که اطلاعات KYC آنها به صرافی های متمرکز ارز دیجیتال ارسال می شوند. در حالی که صرافی‌های ارزهای دیجیتال قول می‌دهند با احتیاط با اطلاعات شخصی کاربران رفتار کنند، بسیاری از افرادی که ترجیح می‌دهند ناشناس باقی بمانند، نمی‌خواهند این ریسک را بپذیرند.
این ترس ها بی اساس نیستند، زیرا بسیاری از صرافی ها هنوز فاقد سیستم های احراز هویت قوی برای محافظت از اطلاعات کاربر هستند. گزارش‌هایی مبنی بر دسترسی هکرها به اطلاعات KYC کاربران ارزهای دیجیتال با استفاده از حفره‌های موجود در نرم‌افزار مبادلات وجود دارد. تعداد کمی از صرافی ها دارای سیستم ایمن و اختصاصی برای جمع آوری و مدیریت داده های احراز هویت هستند.
آخرین کلمه
احراز هویت مشتری بخش مهمی از قوانین مبارزه با پولشویی در بخش مالی از جمله ارزهای دیجیتال است. این مقررات مالی به ایجاد محیطی امن و عاری از جرم برای رونق کسب و کار کمک می کند. ممکن است هنگام معامله ارزهای دیجیتال از ناشناس بودن کامل لذت نبرید، اما بایننس و سایر صرافی‌های بزرگ تلاش می‌کنند تا از کاربران خود محافظت کنند. KYC عمل کنید
