ارز فیات یا پول فیات به عنوان ارز قانونی شناخته می شود که ارزش خود را از دولت صادر کننده آن استخراج می کند. پول فیات شامل پول کاغذی و سکه است و ارزش آن همانطور که گفته شد توسط دولت چاپ کننده آن تعیین می شود. کلمه فیات از کلمه ای لاتین به همین نام گرفته شده است. کشورهای سراسر جهان به جای مبادلات پایاپای و کالاهای فیزیکی از پول فیات برای ارائه خدمات برای خرید کالا، سرمایه گذاری و سپرده گذاری استفاده می کنند. ارز فیات می توان آن را جایگزین مناسبی برای استاندارد طلا و پول کالایی دانست.
در حقیقت فیات پول یک دولت توسط یک کالای فیزیکی مانند طلا یا نقره پشتیبانی نمی شود، اما ارزش آن از رابطه بین عرضه و تقاضا و ثبات دولت صادر کننده ناشی می شود. اکثر ارزهای کاغذی مدرن، ارزهای فیات هستند، از جمله دلار آمریکا، یورو، پوند و سایر ارزهای اصلی جهان. ارز فیات به بانک های مرکزی کنترل بیشتری بر اقتصاد خود می دهد زیرا آنها می توانند میزان پولی را که چاپ می کنند کنترل کنند. ارزهای فیات فقط ارزش دارند و دولت این ارزش را حفظ می کند. هیچ وسیله ای برای تضمین پول به خودی خود وجود ندارد.
منشا پول فیات
قبل از اینکه نظام اقتصادی به شکل پیچیده امروزی شکل بگیرد، مردم در ابتدا چیزی مثل پول نداشتند. آنها از کالاها برای مبادله با یکدیگر استفاده می کردند و بدون در نظر گرفتن ارزش کالا و تنها بر اساس نیاز خود، کالایی را با کالای دیگر مبادله می کردند. به این سیستم مبادله یا مبادله می گفتند. با گذشت زمان و آزمون و خطای سیستم های مختلف مبادلاتی، مردم به سیستم سکه طلا و نقره روی آوردند. اولین سکه ضرب شده در آناتولی غربی در سال 640 قبل از میلاد ضرب شد و مورد استفاده قرار گرفت. با گذشت زمان مردم به بورس سکه طلا و نقره اعتماد کردند و از آن برای تجارت استفاده کردند.
اما داستان چاپ اول پول بدون پشتوانه به چین بازگشت و سپس می‌توان آن را به واحدهای پولی دیگر از جمله نقره، طلا و ابریشم تبدیل کرد. در قرن سیزدهم، سیستم پول فیات توسط امپراتوری مغول معرفی شد، سیستم پول فیات در قرن هفدهم وارد قاره اروپا شد و در کشورهای دیگر مانند هلند و سوئد مورد استفاده قرار گرفت. اما از آنجایی که سیستم فیات در سوئد شکست خورد، آن را با استاندارد نقره ای جایگزین کردند. کم کم سیستم ارز فیات به فرانسه جدید و مستعمرات آمریکای شمالی رسید و از این سیستم ارزی برای مبادله و انتقال دارایی در معاملات استفاده می شد. ایالات متحده آمریکا که در اوایل قرن بیستم سیستم کالایی را با پول فیات جایگزین کرد و از سال 1933 مبادله طلا با پول کاغذی را متوقف کرد، سرانجام در سال 1972 (همان زمان ریاست جمهوری ریچارد نیکسون) با رها کردن طلا به طور پیش فرض از فیات استفاده کرد. پول برای سیستم پولی آن
آنچه ارزهای فیات را در جهان مهم می کرد این بود که دولت ها و بانک های مرکزی سعی کردند از طریق این ارزها از اقتصاد خود در برابر بدترین اثرات طبیعی رونق چرخه تجاری و رکود محافظت کنند.
تفاوت پول کالایی و پول فیات در ارزش ذاتی آنهاست. پول کالا ارزش ذاتی دارد و ارزش ذاتی خود را از موادی که از آن ساخته شده است، مانند سکه های طلا و نقره، به دست می آورد. از سوی دیگر، پول فیات ارزش ذاتی ندارد. ارزش پول فیات از قول دولت صادرکننده به دست آمده است.
دلیل تشکیل ارز فیات بدون امنیت چه بود؟
اگرچه سیستم استاندارد طلا می توانست بسیاری از مشکلات معاملات تجاری را حل کند و از طرف دیگر همه به راحتی پول خود را به طلا تبدیل می کردند و تجار و بازرگانان از آن برای مبادلات بین المللی و با تمام مزایای دیگر سیستم استاندارد طلا استفاده می کردند. ، این سیستم نتوانست دوام خود را حفظ کند. دلایل ناپایداری سیستم استاندارد طلا عبارتند از:
- معادن جدید طلا بسیار کمیاب شدند.
- مردم طلاهای خود را احتکار کردند و کمبود آن را تغذیه کردند.
- نرخ طلا که در ابتدا به عنوان نرخ بهره ثابت تعیین شده بود، اعمال نشد و بنابراین نرخ طلا همچنان محاسبه شد.
- با شروع جنگ جهانی، ذخایر مالی کشورها با کمبود مواجه شد.
علاوه بر این عوامل، با سخت شدن کار با این سیستم به مرور زمان، سیستم استاندارد طلا در دهه 1980 از بین رفت و پول بدون پشتوانه جایگزین آن شد.
مزایای استفاده از پول فیات چیست؟
- کارایی هزینه و نیاز به هزینه کمتر برای تولید پول فیات
- کمبود ذخایر طلا تاثیری بر او ندارد
- انعطاف پذیری پول فیات در بحران های اقتصادی
- توانمندسازی دولت ها و بانک های مرکزی در ارزهای فیات با اقتصاد قوی
- پول فیات در صورتی می تواند به عنوان یک ارز خوب عمل کند که بتواند نقش های مورد نیاز اقتصاد یک کشور (یعنی نقش ذخیره ارزش، ارائه حساب دیجیتال و تسهیل مبادلات) را در واحد پول آن کشور ایفا کند.
- از پول فیات می توان در مبادلات بین المللی استفاده کرد. زیرا تبدیل به یک ارز معاملاتی شده است.
- عرضه پول فیات توسط بانک‌های مرکزی و دولت‌ها (برخلاف ارزهای دیجیتال) کنترل می‌شود و دلیل آن این است که پول فیات مانند طلا منبع کمیاب یا ثابت نیست. این کنترل عرضه به دولت ها اجازه می دهد تا قدرت مدیریت متغیرهای اقتصادی مانند عرضه اعتبار، نقدینگی، نرخ بهره و سرعت پول را داشته باشند.
معایب استفاده از پول فیات چیست؟
- تورم: تورم همراه با تولد پول فیات بود. به همین دلیل تورم منجر به افزایش تعداد افراد فقیر در جامعه شده است. زیرا تورم به مردم با دستمزد ثابت آسیب می رساند و قدرت خرید آنها را کاهش می دهد.
- افزایش بیش از حد نقدینگی: زمانی که حجم نقدینگی متناسب با میزان کالاها و خدمات تولید شده نباشد، اعتماد به پول بدون تضمین از بین می رود. زیرا با افزایش نقدینگی، تقاضا نیز افزایش می یابد و اگر عرضه برای پاسخگویی به این تقاضاها کافی نباشد، تورم افزایش می یابد.
- فروپاشی دولت ها: با فروپاشی دولت ها، پول ناامن در خطر است. زیرا دولت ها کسانی هستند که به اعتبار و ارزش ارزهای بدون امنیت کمک می کنند. بنابراین اگر دخالت دولت نباشد، ارزش پول ملی از بین می رود.
- ایجاد حباب های پولی فیات: با توجه به عرضه نامحدود آن توسط دولت ها، فرصت های بیشتری برای ایجاد حباب های پول فیات وجود دارد.
- وابستگی ارزشی فیات سیاست: ارزش پول فیات به سیاست مالی و مقررات دولتی دولت صادرکننده بستگی دارد. سیاست پولی غیرمسئولانه می تواند منجر به تورم، حتی تورم شدید ارز فیات شود.
چرا اقتصادهای مدرن از پول فیات حمایت می کنند؟
دلیل استفاده از اقتصادهای مدرن فیات انعطاف پذیری و اعطای قدرت مدیریتی به دولتمردان کشورهاست که از طریق این انعطاف می توانند ارزهای خود را مدیریت کنند، سیاست های پولی را تعیین کنند و بازارهای جهانی باثباتی ایجاد کنند. امکان بانکداری جزئی نیز وجود دارد. این بدان معناست که به بانک های تجاری اجازه می دهد تا پول موجود را برای پاسخگویی به تقاضای وام گیرندگان چند برابر کنند.
جایگزین های ارز فیات چیست؟
امروزه تقریباً همه کشورها دارای ارز قانونی هستند (ارز فیات) هستند. اگرچه می توانید طلا و سکه بخرید و بفروشید، اما این سکه ها به ندرت برای خریدهای روزمره استفاده می شوند و بیشتر به عنوان دارایی ذخیره سازی استفاده می شوند.
حتی ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین در دهه گذشته به عنوان چالشی در برابر ماهیت تورمی ارزهای فیات ظهور کردند و مورد پسند، پذیرفته شدن و خوش شانسی قرار گرفتند، آنها معنای سنتی پول و ارز فیات را ندارند.
فیات چگونه کار می کند؟
پول فیات به دو دلیل می تواند ارزش داشته باشد: یا ارزش آن مورد توافق طرفین معامله است یا ارزش آن توسط دولت صادرکننده حفظ می شود. دولت ها در طول تاریخ پول هایی را چاپ یا ضرب کرده اند که می تواند با استفاده از کالاهای با ارزشی مانند طلا و نقره به کالایی با ارزش تبدیل شود. اما فیات گزینه تبدیل ندارد.
فیات به دلیل نداشتن پشتوانه فیزیکی و حتی احتمال از دست دادن کامل ارزش خود در صورت تورم شدید، با خطر استهلاک ناشی از تورم مواجه است. اگر پول ملی یک کشور مورد قبول مردم نباشد، ارزش آن از بین می رود. در حالی که پول پشتوانه طلا دارای ارزش ذاتی است زیرا همیشه تقاضا برای طلا در بازار در صنایعی مانند جواهرسازی، ساخت جواهرات، الکترونیک، وسایل نقلیه هوافضا و رایانه وجود دارد.
دلار آمریکا هم ارز فیات و هم ارز قانونی محسوب می شود که می تواند برای پرداخت بدهی های دولتی و خصوصی استفاده شود. مناقصه قانونی به معنای ارز اعلام شده توسط دولت قانونی است. بسیاری از دولت‌ها ابتدا ارز فیات صادر می‌کنند و سپس آن را به استاندارد تسویه بدهی تبدیل می‌کنند و در نتیجه ارز فیات را تبدیل به ارز قانونی می‌کنند.
در اوایل تاریخ ایالات متحده، پولی که با پشتوانه طلا و در برخی موارد نقره بود توسط دولت فدرال لغو شد. استاندارد طلا در سال 1971 به طور کامل کنار گذاشته شد و ارسال طلا به کشورهای خارجی در ازای ارز آمریکا نیز پایان یافت. از آن زمان، «اعتماد و اعتبار کامل دولت ایالات متحده» از دلار آمریکا حمایت کرده است. در گذشته عبارت «دلارها ارز قانونی است» برای پرداخت تمام بدهی های دولتی و خصوصی بود، اما در هیچ شعبه ای از بانک فدرال رزرو یا خزانه داری آمریکا امکان تبدیل آن به ارز قانونی وجود ندارد.
بنابراین، امروزه دلار آمریکا را می توان به جای پول قانونی که می تواند به طلا، نقره یا سایر کالاها تبدیل کند، پول قانونی در نظر گرفت.
شباهت ها و تفاوت های ارز دیجیتال و ارز فیات چیست؟
تنها شباهت بین ارز فیات و ارز دیجیتال این است که هر دو پشتوانه فیزیکی ندارند. کنترل پول های فیات توسط بانک های مرکزی و دولت ها کنترل می شود، در حالی که ارزهای دیجیتال به دلیل وجود یک دفتر کل توزیع شده به نام بلاک چین، ساختار غیرمتمرکز دارند. این دو نوع دارایی روش های تولید کاملا متفاوتی دارند. ارز دیجیتال بیت کوین، مانند اکثر ارزهای دیجیتال، دارای موجودی کنترل شده و محدودی است، در حالی که بانک ها می توانند هر مقدار ارز فیات را که برای اقتصاد کشور مناسب بدانند و بدون هیچ پیش شرطی تولید کنند.
ارزهای دیجیتال، ارزهای دیجیتالی هستند که معادل فیزیکی ندارند و محدودیت مشخصی ندارند. بنابراین محدودیت های کمتری در معاملات بین المللی دارند. علاوه بر این، تراکنش‌های ارز دیجیتال غیرقابل برگشت هستند و ردیابی و ردیابی امور مالی ارزهای دیجیتال به دلیل ماهیت آنها در مقایسه با ارزهای فیات بسیار دشوارتر خواهد بود. در حال حاضر، بازار ارزهای دیجیتال در مقایسه با بازارهای سنتی بسیار کوچکتر و در نتیجه نوسان بیشتری دارد.
نتیجه
تاریخ پول بدون پشتوانه به قرن ها پیش برمی گردد. چین اولین کشوری بود که پول فیات را چاپ کرد و از آن برای معاملات استفاده کرد. سیستم پولی فیات در کنار تمامی مزیت هایی که برای اقتصاد جوامع ایجاد کرده است، از جمله مقرون به صرفه بودن و هزینه پایین تولید، معایبی نیز دارد که مهمترین آن تورم است. ارز فیات تفاوت های زیادی با ارز دیجیتال وجود دارد. از جمله، ماهیت ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز است و توسط شخص ثالث یا نهاد دولتی کنترل نمی شود.
