بیت لایسنس (BitLicense) چیست؟

BitLicense این یک گواهی قانون ارز دیجیتال برای کاهش خطرات و خطرات جابجایی و شرط بندی ارزهای دیجیتال است. BitLicense در کاهش میزان تقلب در بازار ارز دیجیتال موفق بوده است. همچنین با تمرکززدایی که ایجاد می کند مانع از دخالت دولت ها و برهم زدن امنیت سرمایه سرمایه گذاران می شود. BitLicense در واقع بخش مهمی از تلاش های کلی تنظیم کننده های جهانی برای تنظیم رمزنگاری است. BitLicense یک مجوز تجاری برای فعالیت های ارز دیجیتال است که توسط دپارتمان خدمات مالی نیویورک تحت مقررات ویژه ای که برای شرکت ها طراحی شده است صادر می شود.

BitLicense طیف گسترده ای از وظایف نظارتی رمزنگاری را در نیویورک انجام می دهد، از جمله انتقال ارزهای دیجیتال، ارائه خدمات مبادله و مدیریت دارایی های دیجیتال. سرمایه گذارانی که مایل به انجام تراکنش های ارزهای دیجیتال در ایالت نیویورک یا با کشورهای نیویورک هستند، باید مجوز BitLicense را دریافت کنند. با این حال، افرادی که پرداخت می کنند یا دریافت می کنند، معاف هستند. پس از BitLicense، چندین چارچوب قانونی دیگر از جمله مجوز FINMA سوئیس و FCA انگلستان ایجاد شد.

تاریخچه BitLicense

BitLicense اصطلاح کلی است که برای مجوز کسب و کار برای فعالیت های ارز مجازی که توسط وزارت خدمات مالی ایالت نیویورک (NYSDFS) تحت مقررات در نظر گرفته شده برای شرکت ها صادر می شود، استفاده می شود. مقررات محدود به فعالیت های مربوط به ایالت نیویورک یا ساکنان نیویورک است. افرادی که ساکن، دارای اقامتگاه، محل کسب و کار یا تجارت در ایالت نیویورک هستند، طبق این مقررات ساکن نیویورک محسوب می شوند.

NYDFS اولین بار در نوامبر 2013 جلسات عمومی را در مورد مقررات مربوط به ارزهای دیجیتال برگزار کرد. این مجوز اولین بار در همان زمان توسط بنجامین لوسکی، اولین سرپرست خدمات مالی نیویورک معرفی شد. در جولای 2014، NYDFS جزئیاتی از BitLicense را منتشر کرد که شامل فهرستی از قوانین و مقررات پیشنهادی در مورد تراکنش های بیت کوین در نیویورک بود. نهادهای دارای مجوز نیازی به BitLicense اکسپرس ندارند، اما در عوض ممکن است فعالیت‌های ارزهای دیجیتال را از طریق منشورهای اعتماد با هدف محدود تأیید شده توسط NYDFS انجام دهند.

فرآیند برنامه BitLicense

فرآیند دریافت BitLicense می تواند برای متقاضیان جدید دلهره آور باشد زیرا این فرآیند بسیار دشوار و پرهزینه است. قیمت اولیه آن 5000 دلار است، اگرچه میزان هزینه های قانونی بسته به اندازه ارز دیجیتال می تواند تا 100000 دلار افزایش یابد.

لزوم قانون گذاری در بازار ارزهای دیجیتال

با توجه به اینکه بازار ارزهای دیجیتال یک بازار بی نام و بدون ساختار بانکی متمرکز است و تمامی نقل و انتقالات در این بازار اعم از نقل و انتقالات برون مرزی و بین دولتی به راحتی انجام می شود، جایی برای افرادی که به دنبال پولشویی هستند وجود ندارد. فرار مالیاتی، کلاهبرداری و سایر فعالیت‌های غیرقانونی آماده هستند و شناسایی و دستگیری آنها دشوار است. در نتیجه باید قوانین سختگیرانه و سختگیرانه ای اجرا شود. مجوز خانوار این پایه را برای کسب و کارهای کوچک و حتی استارت آپ ها فراهم کرد تا وارد چارچوب قانونی شوند و کمترین میزان مالیات را پرداخت کنند و از شبکه سودجویان خود محافظت کنند.

الزامات برای متقاضیان

1) رعایت

قوانین Bit License کسب‌وکارها را ملزم می‌کند تا تمام اطلاعات تراکنش‌های ارزهای دیجیتال را برای یک دوره 7 ساله نگه دارند و همچنین باید تمام اطلاعات محرمانه و حساس از جمله آدرس‌های فیزیکی، حساب‌های بانکی و حتی نام طرفین تراکنش‌ها را در صورت لزوم حفظ کنند. ارسال و به بخش مربوطه تحویل داده شود. BitLicense شرکت را ملزم می کند که از تمام سیاست های مالی فدرال و ایالتی و سیاست های انطباق مستند پیروی کند.

2) سرمایه مورد نیاز

افرادی که می خواهند به دست بیاورند مجوز خانوار برای اطمینان از ثبات مالی و ادامه عملیات، باید مقدار معینی را حفظ کنند که مقدار آن به عواملی مانند نوع محصول و خدمات ارائه شده و ترکیب منابع Bitlicense و دارایی های عمومی بستگی دارد. مدیر NYDFS که سوابق و شرایط شرکت را بررسی می کند، این مقدار را تعیین می کند.

3) از دارایی های کاربران محافظت کنید

BitLicense همه اطلاعات، از جمله نوع و مقدار ارزهای نگهداری و ذخیره شده توسط دارندگان مجوز بیت را می داند. بنابراین دارندگان مجوز بیت هرگز نمی توانند ارزهای مجازی را به صورت غیرقانونی و بدون اطلاع و اجازه آنها به مشتریان بفروشند یا حتی انتقال دهند. دارنده مجوز بیت برای محافظت از دارایی های کاربران، یک حساب امانی با مبلغی که توسط وزارت تعیین می شود و بر اساس دلار آمریکا ایجاد می کند.

4) ثبت کتب و خطوط

برای اینکه بتوانند تمام اطلاعات مربوط به تراکنش های خود را به مدت 7 سال حفظ کنند، همه دارندگان مجوز بیت به دفاتری برای ثبت و ذخیره تمام اطلاعات نیاز دارند.

5) بررسی

از تضمین امنیت، رعایت قوانین تعیین شده و در نهایت سیستم مالی سالم برای مجوز خانوار رعایت همه این موارد بسیار مهم است، بازرسان بخش دو سال یک بار صحت عملکردها را بررسی می کنند.

6) صورتهای مالی

این گزارش‌ها که در قالب محاسبات مالی سالانه و صورت‌های مالی فصلی می‌باشند، باید برای بررسی و تایید به بازرسان اداره ارسال شود تا قانونی بودن کارکردها و قابلیت اطمینان فرآیندهای مالی تایید شود.

7) برنامه امنیت سایبری

دارندگان BitLicense آنها موظفند فردی را به عنوان افسر ارشد امنیتی (CISO) منصوب کنند که علاوه بر نظارت و اجرای قوانین و مقررات، باید گزارش سالانه ای را تهیه و به اداره ارائه کند تا توضیح دهد که چگونه مقررات را بررسی کرده است. دارندگان مجوز بیت همچنین باید یک طرح امنیت سایبری برای تضمین و محافظت از محرمانه بودن، یکپارچگی و سهولت دسترسی به داده ها ایجاد کنند.

8) عملیات مداوم و بازیابی اطلاعات در صورت بروز مشکل

بروز مشکلات سیستمی ناگهانی گاهی غیرقابل کنترل است، اما BitLicense با ملزم کردن مالکان به برنامه های بازیابی فاجعه (DR) و طرح تداوم کسب و کار (BCP) در صورت بروز مشکلات دسترسی و مشکل در برنامه، این امکان را فراهم کرده است.

9) تبلیغات و بازاریابی

دارندگان مجوز خانوار آنها باید مواد تبلیغاتی و بازاریابی را به مدت 7 سال نزد خود نگه دارند.

10) حفاظت از کاربر

دارنده BitLicense باید قبل از انجام هر نوع تراکنشی، خطرات احتمالی مرتبط با خدمات و محصولات را با مشتریان در میان بگذارد، از جمله این خطرات می‌توان به ریسک‌های ارز دیجیتال اشاره کرد که عبارتند از: ارز دیجیتال به دلیل عدم شناسایی رسمی توسط برخی از دولت‌ها پشتیبانی نمی‌شود. نوسانات و افت شدیدی که منجر به از دست دادن مشتریان کوتاه مدت می شود و همچنین احتمال کلاهبرداری یا حملات سایبری که امنیت ارزهای دیجیتال را تهدید می کند.

11) شکایات

دارندگان BitLicense مسئول تنظیم فرآیند حل و فصل شکایات و معیارهای مکتوب هستند که شامل آدرس ایمیل، آدرس پستی و شماره تلفن برای پیگیری شکایات مشتریان است که باید به صورت کاملاً منصفانه تعیین شود.

12) قانونی بودن

اگر یکی از روش‌های Bitlicense یا بخشی از قوانین آن توسط دادگاه محکوم شود و مورد سؤال قرار گیرد، این امر کل سند قانونی را باطل نمی‌کند.

مزایای BitLicense

اگرچه فرآیند Bitlicense زمان‌بر و پرهزینه است، اما مزایای بسیاری را برای شرکت‌هایی که این گواهی را دارند، به همراه دارد، از جمله محافظت از آنها در برابر شکایت‌های غیرضروری و تهدیدهای کلاهبرداران. علاوه بر این، مزایای ویژه ای را برای شرکت های فعال در زمینه انتقال، ذخیره یا نگهداری ارزهای دیجیتال، ایجاد صرافی برای تجارت ارزهای دیجیتال، انتشار ارز مجازی و خرید و فروش ارزهای مجازی مانند صرافی های ارز دیجیتال با فیات فراهم می کند ارزها .

آخرین کلمه

با ورود به سیستم مجوز خانواربسیاری از علاقه مندان به ارزهای دیجیتال، چارچوب قانونی را خفه کننده و خلاف قانون اساسی می دانستند. با این حال، تأثیر BitLicense در حفاظت از منافع سرمایه گذاران قابل انکار نیست. این چارچوب شرکت هایی با مدل های تجاری ضعیف، منابع مالی ناکافی و پلتفرم های پر از کلاهبرداران را مستثنی می کند.

NYDFS در حال تجدید نظر در چارچوب BitLicense برای ساده کردن فرآیندهای خود است. اکنون NYDFS اجازه صدور مجوز مشروط را می دهد و روند درخواست را برای مشاغل کوچکتر آسان تر می کند. علاوه بر این، تلاش‌ها برای وارد کردن بیشتر نهادهای رمزنگاری با چارچوب نظارتی ادامه دارد.