قوانین ضد پولشویی (AML) چیست؟

پول شویی فرآیند تبدیل پول به دست آمده از طریق قاچاق یا سایر جرایم به پول پاک و مشروع برای معرفی به سیستم ها و بازارهای مالی است. پولشویی که ناشناس بودن منبع اصلی مالی است، جرم شناخته شده و برای آن قابل مجازات است. پولشویی یا برای فرار مالیاتی یا برای حفظ ناشناس بودن منابع اصلی پول انجام می شود. روش های مختلفی برای پولشویی وجود دارد که از آن جمله می توان به احتکار، قاچاق پول نقد، معاملات نقدی متمرکز و کسب و کارهای پولشویی اشاره کرد. در این مقاله مروری قوانین مبارزه با پولشویی و این قوانین چگونه کار می کنند.

قوانین مبارزه با پولشویی (AML) چیست؟

مبارزه با پول شویی یا قوانین ضد پولشویی که به اختصار به آنها اشاره می شود AML نشان داده شده است که مجموعه ای از قوانین و مقررات، رویه ها و مقرراتی وجود دارد که از مخفی شدن پول به دست آمده از راه های غیرقانونی جلوگیری می کند. قوانین مبارزه با پولشویی، طیف وسیعی از رفتارها و معاملات مجرمانه را پوشش نمی دهند، اما می توانند اثرات مثبت زیادی از خود به جای بگذارند. به عنوان مثال، مقررات مبارزه با پولشویی، بانک ها و مؤسسات مالی را ملزم می کند که قوانینی را برای افتتاح حساب های سپرده مشتریان رعایت کنند که تضمین می کند این حساب ها برای اهداف پولشویی افتتاح نمی شوند. قوانین مبارزه با پولشویی فعالیت هایی را هدف قرار می دهد که عبارتند از: تقلب در بازار، تخریب سرمایه های عمومی و فرار مالیاتی، تجارت کالاهای غیرقانونی و هرگونه تلاش برای پنهان کردن فعالیت های غیرقانونی.

مأموران مبارزه با پولشویی برای نظارت بر رعایت سیاست های بانک ها و موسسات مالی و مبارزه با پولشویی منصوب می شوند.

تاریخچه قوانین مبارزه با پولشویی

در سال 1989 با تشکیل گروه ویژه اقدام مالی (FATF) که در واقع مجموعه ای از سازمان ها و کشورهای جهان به نام گروه ویژه اقدام مالی است، اقدامات مبارزه با پولشویی جهانی شد. ماموریت اصلی گروه ویژه اقدام مالی، جلوگیری از فعالیت‌های پولشویی و ترویج کشف آن از طریق توسعه استانداردهای بین‌المللی است. پس از حملات توریستی 11 سپتامبر در ایالات متحده، گروه ویژه اقدام مالی تصمیم به مبارزه با مشکل تامین مالی تروریسم گرفت و در نتیجه دامنه فعالیت خود را گسترش داد.

صندوق بین المللی پول (IMF) نیز یکی از سازمان های مهم در مبارزه با پولشویی است. در واقع صندوق بین المللی پول با اعمال فشار بر 189 کشور عضو، زمینه همکاری این کشورها را برای رفع مشکل تامین مالی تروریسم از طریق استانداردهای بین المللی فراهم کرد.

قوانین مبارزه با پولشویی چگونه کار می کند

دستکاری بازار، فساد مالی، معاملات کالاهای غیرقانونی و فرار مالیاتی از جمله روش های پولشویی است. یکی از رایج‌ترین تکنیک‌ها در پولشویی این است که سازمان‌های جنایی یا متحدان آن‌ها کسب‌وکاری را راه‌اندازی می‌کنند که درآمدشان بر اساس پول مشروع است. هنگامی که این مشاغل به ظاهر قانونی راه اندازی می شوند، مجرمان می توانند بدون زحمت وجوه غیرقانونی خود را سپرده گذاری کرده و سپس خارج کنند و هویت مشروع و قانونی برای پول خود ایجاد کنند.

مجرمان همچنین می توانند با مخفی کردن پول در کشورهای خارجی به صورت تقسیم پول به مقادیر کمتر و واریز آن به حساب های خارجی به صورت غیر مشکوک اقدام به پولشویی کنند.

در حین قوانین مبارزه با پولشوییموسسات مالی وظیفه دارند با نظارت بر سپرده ها و معاملات مشتریان خود از پولشویی توسط مشتریان غیرعادی جلوگیری کنند. این موسسات باید منبع مبالغ هنگفت را بررسی و تایید کنند و برای تراکنش های نقدی که بیش از مقدار معینی است گزارش تهیه کنند. علاوه بر این، موسسات باید مشتریان خود را از این قوانین مطلع کنند.

برای آشنایی بیشتر با استفاده از بلاک چین در خدمات مالی و بانکی بر روی لینک مربوطه کلیک کنید.

نقش پلیس و سایر نهادهای اجرایی تحقیق در مورد پولشویی است. به این ترتیب سوابق مالی را برای یافتن مغایرت ها یا فعالیت های مشکوک بررسی می کنند. از آنجایی که برای هر تراکنش مالی عمده سوابق دقیق و کاملی به دست می آید و نگهداری می شود، موثرترین روش ردیابی سوابق مالی تراکنش های مشکوک محسوب می شود.

در فرآیندهای مبارزه با پولشویی، اگر سازمانی بتواند دارایی هایی را پیدا کند که توسط مجرمان در طول فرآیند پولشویی پنهان شده بودند، می توانند آن دارایی ها را به صاحبان اصلی خود ردیابی کنند.

مقایسه قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و مشتری خود را بشناسید (KYC).

مشتری خود را بشناسید (KYC) یا احراز هویت در صنعت بانکداری فرآیندی است که سازمان ها و مؤسسات باید قبل از ارائه خدمات به مشتریان، هویت آنها را تأیید کنند. در حالی که زمینه فعالیت قوانین مبارزه با پولشویی این گسترده تر است و شامل اقداماتی برای مبارزه و جلوگیری از پولشویی، جرایم مالی و تامین مالی تروریسم است. بانک ها به طور همزمان قوانین مبارزه با پولشویی را رعایت می کنند (AML) و قوانین مشتری خود را بشناسید (KYC) برای محافظت از موسسات مالی.

دوره نگهداری AML در قوانین مبارزه با پولشویی

دوره نگهداری AML (AML Holding Period) یکی از روش‌هایی است که در قوانین مبارزه با پولشویی مورد استفاده قرار می‌گیرد که در طی آن دوره نگهداری صورت می‌گیرد و سپرده‌های حساب باید حداقل به مدت 5 روز در حساب نگهداری و نگهداری شود. البته این دوره نگهداری از کشوری به کشور دیگر متفاوت است. دوره نگهداری در قوانین مبارزه با پولشویی برای مدیریت ریسک و حمایت از قوانین مبارزه با پولشویی استفاده می شود.

آخرین کلمه

اهمیت قوانین مبارزه با پولشویی با توجه به محدودیت منابع پولی، بسیار بیشتر می شود. کسب پول غیرقانونی و کنترل نشده باعث می شود که جریان سرمایه به سمت صنایع فعال اجتماعی-اقتصادی با محدودیت هایی مواجه شود. در چنین شرایطی که جریان پول تعادل لازم را ندارد، دولت ها مجبور به چاپ بیشتر پول می شوند و در نتیجه به قدرت خرید ارز کشور آسیب می زند. اگر چنین وضعیتی کنترل نشود باعث تورم و در نهایت نابودی اقتصاد کشور می شود.